Bạn muốn tìm hiểu về khoản vay 300 triệu trong 10 năm? Vậy thì hãy theo dõi ngay bài viết dưới đây, tại đây cung cấp những thông tin liên quan đến khoản vay 300 triệu trong 10 năm như lãi suất, thủ tục, điều kiện vay… hãy cùng Top Kinh Doanh tìm hiểu chi tiết dưới đây:
Ưu điểm Vay 300 triệu trong 10 năm
Các ngân hàng hiện nay thường sẽ hỗ trợ duyệt khoản vay tối đa 70 – 80% giá trị của tài sản đứng ra thế chấp. Vậy thì với khoản vay 300 triệu, tài sản thế chấp cần có giá trị khoảng 400 – 500 triệu đồng để đảm bảo có thể đăng ký khoản vay 300 triệu này.
Vay 300 triệu thanh toán trong 10 năm là một phương pháp vay vốn phù hợp với nhiều khách hàng, bởi đây là một số tiền lớn nhưng với thời gian thanh toán 10 năm thì sẽ giảm bớt gánh nặng thanh toán cho họ.
Một số ưu điểm cụ thể đối với các vay 300 triệu trong 10 năm như sau:
– Mức lãi suất áp dụng cho khoản vay thế chấp 300 triệu sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp.
– Phương thức thanh toán đa dạng, khách hàng không phải chịu quá nhiều áp lực cho việc thanh toán khoản vay.
– Hạn mức vay được hỗ trợ cao, giúp khách hàng có thể vay vốn với số tiền cao hơn.
– Thủ tục vay vốn nhanh chóng.
– Đa dạng chính sách khuyến mãi, hỗ trợ tối đa cho các kế hoạch vay đầu tư hay vay tiêu dùng.
– Thời hạn thanh toán khoản vay linh hoạt, kéo dài đến 10 năm.
Lãi suất vay 300 triệu tại các ngân hàng hiện nay
Vậy với khoản vay 300 triệu thì lãi suất tại các ngân hàng là bao nhiêu?
Mỗi ngân hàng khác nhau có mức lãi suất cho vay khác nhau. Dưới đây là một số thông tin về mức lãi suất cho vay 300 triệu tại các ngân hàng lớn mà bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Thời hạn |
Agribank | 6 – 9% | 10 năm |
BIDV | 7.1% | 10 năm |
Vietcombank | 7.5% | 10 năm |
MBBank | 7.7% | 10 năm |
Cách tính lãi suất vay 300 triệu trong 10 năm
Có hai hình thức tính lãi suất khoản vay 300 triệu trong 10 năm chính là tính theo dư nợ gốc và tính theo dư nợ giảm dần.
1. Tính theo dư nợ gốc
Với cách tính lãi theo dư nợ gốc thì bạn sẽ phải trả góp tính dựa theo số tiền gốc ban đầu nhận giải ngân. Công thức tính lãi theo dư nợ gốc như sau:
– Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất/tháng.
– Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu / Số tháng vay.
– Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Vay ngân hàng 300 triệu trong 10 năm với hình thức thế chấp sổ đỏ, mức lãi suất cố định là 12%/năm.
Lãi suất và số tiền cần thanh toán hàng tháng:
– Số tiền lãi phải trả = 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ.
– Số tiền gốc = 300.000.000 / 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
– Tiền phải trả hàng tháng = 5.500.000 VNĐ.
2. Tính theo dư nợ giảm dần
Tính lãi theo dư nợ giảm dần là phương pháp mà lãi suất chỉ được xác định dựa trên số tiền thực tế còn lại sau khi đã trừ đi phần tiền gốc đã được thanh toán trước đó. Công thức xác định như sau:
– Tiền lãi tháng đầu: Lãi suất x (Số tiền vay ban đầu – Tiền gốc).
– Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu / Thời gian vay.
– Tổng lãi + Gốc tháng đầu= Số tiền phải thanh thanh toán tháng đầu.
Chúng ta sẽ áp dụng cách tính này với ví dụ trên để dễ dàng so sánh được sự khác nhau giữa hai cách tính lãi này.
– Tiền lãi tháng đầu = 1% × 300.000.000 = 3.000.000 VNĐ.
– Tiền gốc = 300.000.000 / 120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
– Tổng lãi + Gốc tháng đầu = 5.500.000 VNĐ.
– Số tiền phải thanh toán cho tháng hai:
+ Tiền lãi = (300.000.000 – 2.500.000) × 1% = 2.975.000 VNĐ.
+ Tiền gốc = 300.000.000 ÷/120 tháng = 2.500.000 VNĐ.
+ Tổng lãi + Gốc = 2.975.000 + 2.500.000 = 5.475.000 VNĐ.
Điều kiện vay 300 triệu trong 10 năm tại ngân hàng
Để vay 300 triệu trong 10 năm tại các ngân hàng, người đi vay cần đảm bảo những điều kiện dưới đây:
– Là công dân có quốc tịch Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi đến 65 tuổi.
– Hiện đang sinh sống, làm việc tại địa phương có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ vay 300 triệu trong 10 năm.
– Có khả năng trả khoản vay hằng tháng.
– Không nằm trong danh sách nợ xấu.
– Mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
– Có tài sản thế chấp đảm bảo điều kiện ngân hàng đưa ra.
– Tuỳ vào các quy định hiện hành tại ngân hàng mà bạn quyết định vay để xác định những điều kiện khác nhằm nâng cao tỷ lệ được duyệt khoản vay.
Hồ sơ vay 300 triệu trong 10 năm
Hồ sơ cơ bản cần chuẩn bị cho khoản vay 300 triệu trong 10 năm:
– Các loại giấy tờ tùy thân như CMND/ CCCD, Sổ hộ khẩu hoặc KT3.
– Các loại giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của tài sản thế chấp.
– Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy chứng nhận kết hôn tại địa phương cư trú.
– Đơn đề nghị hỗ trợ vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng.
– Các loại giấy tờ, hồ sơ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định thăng chức,…
Quy trình vay 300 triệu trong 10 năm của ngân hàng
Khi vay thế chấp 300 triệu trong 10 năm tại ngân hàng, người đi vay cần nắm rõ quy trình vay tiền dưới đây:
Bước 1: Chuẩn bị và nộp hồ sơ
– Người đi vay gửi yêu cầu về khoản vay mong muốn đến ngân hàng, nhân viên sẽ liên hệ đến bạn và cung cấp thông tin cần thiết về các loại giấy tờ, hồ sơ chuẩn bị vay.
– Trong quá trình chuẩn bị hồ sơ cần đảm bảo tính hợp pháp của các loại giấy tờ, không bị bôi xoá, mờ mực hay thông tin không rõ ràng.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Tại bước này bên ngân hàng cho vay có thể kết hợp cùng đơn vị thứ ba để xác minh cũng như thẩm định giá trị tài sản thế chấp của khách hàng.
Bước 3: Duyệt hồ sơ vay và thông báo
Kết thúc quá trình thẩm định, nếu như hồ sơ của bạn hợp lệ, chứng minh được thu nhập ổn định và những thông tin khác đảm bảo thỏa mãn yêu cầu bên ngân hàng đặt ra thì khoản vay sẽ được chấp nhận và gửi thông báo đến khách hàng.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
– Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu thì nhân viên sẽ liên hệ lại để ký kết hợp đồng và hoàn thiện thủ tục vay.
– Bạn sẽ ngay lập tức nhận được khoản tiền giải ngân về tài khoản hoặc tiền mặt.
Những ngân hàng cho vay 300 triệu trong 10 năm lãi suất tốt nhất hiện nay?
Một số ngân hàng cung cấp sản phẩm vay 300 triệu trong 10 năm uy tín, lãi suất tốt nhất mà bạn có thể tham khảo dưới đây:
Agribank – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
– Khi sử dụng các sản phẩm vay thế chấp tại Agribank thì bạn sẽ được hỗ trợ lên đến 70 – 80% giá trị tài sản thế chấp.
– Có nhiều hạn mức cùng các gói vay khác nhau, linh động định giá theo tài sản thế chấp của người đi vay.
– Đối với các sản phẩm vay thế chấp thì còn tồn tại khá nhiều khó khăn về việc định mức tài sản, hầu hết không thể cung cấp hạn mức phù hợp với nhu cầu của người đi vay.
Vietcombank – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
– Các sản phẩm vay thế chấp được cung cấp bởi Vietcombank có hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng để hỗ trợ tốt nhất nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng.
– Sản phẩm cho vay có hạn mức cao, thời gian thanh toán linh hoạt, hỗ trợ tối đa cho khách hàng trong quá trình thanh toán.
– Bên cạnh những yêu cầu cơ bản thì người đi vay cần đảm bảo công việc ổn định và mức lương duy trì đều đặn 10 triệu đồng/ tháng.
TPBank – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong
– TPbank hỗ trợ hạn mức vay cao, gíup khách hàng dễ dàng giải quyết các vấn đề học tập, kinh doanh, sinh hoạt. TPbank cũng hỗ trợ hình thức vay tín chấp có hạn mức cao nên được nhiều khách hàng ưa chuộng.
– Hồ sơ đăng ký vay vốn đơn giản, không yêu cầu bổ sung nhiều loại giấy tờ, tiết kiệm tối đa thời gian duyệt hồ sơ. Ngoài ra còn cung cấp mức lãi suất ưu đãi.
– Một nhược điểm của ngân hàng TPbank hơi khắt khe đối với các tài sản thế chấp là ô tô thì thời gian thanh toán khoản vay phải dưới 18 tháng.
Sacombank – Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
– Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Sacombank cung cấp cho khách hàng các sản phẩm vay đa dạng, linh hoạt với nhu cầu sử dụng.
– Người đi vay có thể lựa chọn thế chấp bất động sản hay chính những tài sản được hình thành từ vốn đi vay. Thời hạn thanh toán dài, làm giảm áp thực thanh toán cho khách hàng.
– Tuy nhiên, một nhược điểm chính là đối với việc vay vốn kinh doanh thì sẽ yêu cầu tài sản thế chấp và thời gian thanh toán ngắn hơn.
Kết lại Vay 300 triệu trong 10 năm trả lãi và gốc bao nhiêu 1 tháng?
Khi bạn Vay ngân hàng 300 triệu trong 10 năm với hình thức thế chấp sổ đỏ, mức lãi suất cố định là 12%/năm. Thì số tiền gốc lẫn lãi phải đóng hàng tháng khoảng 5,5 triệu đồng, trong đó bao gồm 3 triệu tiền lãi và 2,5 triệu tiền gốc trong 12 tháng.